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一场没有硝烟的战争,你收获了什么?

战争是什么?流血牺牲,妻离子散,家破人亡?😓没有硝烟的战争呢?

今天我们来谈谈这个金融界的一场没有硝烟的战争!在这个战争当中,谁是获利者?我们从中能获得什么呢?

关注我们公众号的或者听过我们讲座的朋友知道,年金和social security一样是可以给我们提供终身收入的。而我们比较熟悉的401k也好,IRA也好,各种基金债券股票也好,都是随着市场波动的,当我们花钱的时候,如果活的久,总有花完的一天。但是年金可以保证,不管我们活多久,它就一直给我们提供收入;只要有一口气在,就会有源源不断的收入进来。所以年金成了我们退休配置中不可或缺的一部分。有这么样的好处,那么年金公司怎么才能满足这些承诺呢?尤其是在医疗如此发达的今天,人的平均寿命跟10年20年前相比已大大提高!这也是为什么年金公司的产品在慢慢调整,有时候调整快,有时候调整慢!好在金融行业是Grand Father Law,他们只能调整新产品,旧的、已经签订的合同是铁板钉钉的,不能随便动,否则,美国律师团可不是吃素的。他们天天帮你盯着呢!一有风吹草动,他们就集体维权!💪🏻

上周末接到了一个知名年金公司的通知,他们的新产品要在9月初做调整。这意味着什么呢?产品更新换代,旧的产品慢慢成为历史!那对新客户来说意味着什么?Benefit要降低了。那我们是不是可以换其他公司的类似产品呢?当然可以啦!可是其他公司的产品就不会调整吗??你知道这个率先做调整的公司是个什么公司吗?美国最大的指数年金公司,而且也是全世界数一数二的金融公司。有这个领头羊在行动,它的影响会有多大就可想而知了!而且过去的历史也证实了领头羊确实起到了带领羊群的行动哈。 咱们回头看看去年这个时候吧!

去年大约这个时候,实际上比现在还要早一个月的时候,也就是七月底,老大就通知大家,他的产品要调整了,bonus从22%降到15%,payout rate下降0.5%。对熟悉这个产品的人来说,这个改变可是挺大的,所以很多人趁着这个机会赶紧申请了,抓到篮子里的就是菜。很快,排名老二的指数年金公司也说了,我的bonus从25%降到20%,但payout rate还在考虑之中。但是正是因为这一考虑,老二的市场占有份额马上大幅度上扬,老大坐不住了,马上又把payout rate增加了0.25%,所以又扳回来一城。二者相安无事一段时间,看似平静的水面,实际上暗藏汹涌,接下来这一年,老三老四………老N都跟着老大老二的脚步做了调整,防不胜防。所以我上次写的公众号时,特意提醒大家,里面的那些数据仅限于当时参考,过期作废哈!

今年,这个老大又要做调整了!又下降了0.5%,举个例子,同样放钱,如果旧产品你可以每年拿9500的话,新的你只能拿8500;如果旧的9万5的话,新的就是8万5,按这个比例来算的。老大改了,会不会又被老二占领市场呢?我想这一次不会了!为什么?老大已经做好了准备,有备而来的!今年年初,老大开发了另外一款非常powerful的新产品ABC,在过去这半年当中已经俘获了不少人的芳心❤️。而且这次调整,不仅bonus没有降低,反而升高了5%👍🏻。大家肯定说,这不是更好了吗?是,在这一点上更好了,可是,原来是不收费的,现在改成收费的了!那这样的话,到底是好是坏呢🤷🏻‍♀️?It really depends!有的人觉得好了,有的人觉得不好!每个人的需求是不一样的,每个人的关注点也不一样,所以,我不能简单的告诉大家究竟好事还是坏事!接下来老二老三会做出什么反应呢?真不知道!

除了指数年金的老大降低了rate之外,那浮动年金的呢?同样的,趁我们一不注意,浮动年金的老大也做了调整,一段时间没看,再看,吓一跳,也调整了!🤦🏻‍♀️😭

老大们都在调整,那小弟们呢?按照经验,自然是会跟着老大们的脚步了。早晚而已!

鱼,我所欲也,熊掌,亦我所欲也,二者不可兼得,舍鱼而取熊掌者也?抑或舍熊掌而取鱼也?趁着还有更多机会做选择时选好,不要等到没有选择的时候空叹息!其实在金融行业当中,有个好处,在我们有选择的时候,你可以要半个鱼和半个熊掌,分散一下😁。

世界上没有最好的东西,也没有唯一的,每一种存在必然有他的道理!关键是找到适合你自己的东西!

一支独放不是春,百花齐放春满园!

年金很复杂,需要有经验的人来帮你分析!

当然,可能有人会说,我自己分析就好!可是,你知道美国有多少年金公司吗?每个年金公司有多少不同计划吗?每个计划里有多少选择吗?凭一己之力,想把整个行业的所有年金都搞明白,几乎是不可能的。个人能做的是,找一个懂的人,帮你分析,然后根据你的需要,了解几个最适合你的产品,然后从中间做选择!用个最形象的比喻,年金本身就是一个参天大树,每一个公司就是树杈,每一片叶子就是年金的每一个细节,你不可能了解每一片树叶。不是每一片叶子都翠绿,中间肯定有那么几片不好看的,不要把目光盯在枯叶上!否则损失的是整棵大树!


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