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华州正式征收长期护理税、加州2024实施、10+ 州跟进。。。

长期护理

华州2023 年7月开始正式征收长期护理保险税。加州有可能2024年1月开始执行!

如果大家有长期护理保险的问题或者需求,可以跟我们咨询,我们谁帮您分析与选择。

Panfinancialinc@gmail.com or (734)386-9145

除了华盛顿州、加州,还有纽约 (New York)、密西根 (Michigan)、明州(Minnesota)、阿拉斯加州 (Alaska)、科罗拉多州 (Colorado) 、夏威夷 (Hawaii)、伊利诺伊州 (Illinois)、密苏里州 (Missouri)、北卡罗来纳 (North Carolina)、俄勒冈州 (Oregon)、宾夕法尼亚州 (Pennsylvania)、 犹他州 (Utah)

您所在的州在这里面吗?您有没有一种大势所趋的感觉?😵‍💫

您是不是想了解这究竟是怎么一回事?

华州是先驱

华盛顿州2022年通过了长期护理法案,其目的是解决政府对老年人长期护理支持的负担。因为长期护理的费用非常高,而且民众用到长期护理的概率非常高。参考我们以前的文章【深入了解长期护理保险】。

法案原理及操作流程

华州长期护理法案的原理以及操作流程如下:

  1. 从2023年七月开始,自动从工作收入中收取 0.58% 的Payroll tax。这些税收会存入WA Care Fund (华州长期护理基金)

  2. 支付10年以上的长期护理税以后,就有资格获得长期护理的福利。当然不满10年在一些条件下也能获得一些福利。

  3. 同时获得长期护理福利还需要满足一定的条件,也就是,日常生活的一些活动需要别人照理。

  4. 符合条件后,可以通过网上申请福利。

  5. 批准后就可以得到长期护理的福利。当然华州长期护理最大的福利是每年$36,500。【长期护理税究竟是什么?Long-Term Care Payroll Tax

是不是所有的人都需要缴纳0.58%的长期护理税呢?不是的!

拥有长期护理保险的人可以申请税务豁免

  • 那些在2021 年 11 月 1 日或之前已经购买了长期护理保险的人,可以从2021 年 10 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日期间向WA Care Fund (华州长期护理基金)申请豁免。

  • 不过这一选项已经不能再用了。所以提前规划好长期护理保险,不仅可以安心退休,也可以省去不必要的、额外的税收。

下面这类人可以自动不需要缴纳长期护理税

  • 盛顿工作的联邦雇员

  • 选择不参与的自雇主(Self-employed)

  • 退休人员或不工作的华州人

  • 选择不参与的部落企业 (Tribal Business) 的员工

符合以下条件也可以申请豁免这部分长期护理税

  • 在华州工作,但是永久居住地址在外州的工作人员;

  • 持有非移民签证的工作人员 (Temporary workers on a non-immigrant visa); H1-B visa 也是属于这一类,所以如果你目前只是持有工作签证,没有申请绿卡,那么你也可以申请税务豁免的。

  • 现役军人的配偶

  • 因为服役而残疾的退伍军人。

加州加快追寻的脚步

最近的研究发现,三分之二的加州居民担心能否负担得起将来的长期护理费用,加州立法机构同样也对此表示担忧。

预计未来 40 年,美国老年人的数量将增加一倍,而65岁以上预计大约有70% 的人将会用到长期护理服务 (Long-Term Care Services and Supports, LTSS)。白卡 (Medicaid) 是长期护理服务费用的主要来源,它支付了美国所有长期护理费用的一半以上。加州白卡负担尤为严重。加州白卡也叫Medi-Cal。过去十年加州白卡支出的增长速度超过了该州的收入增长速度(Revenues)。所以,即使立法机构担心长期护理税的法案可能会影响到选民的情绪,他们还是迫切希望通过这一税务法案,因为他们也认识到,解决长期护理保险的预算应该是更优先的事情。

因此,加州通过了AB 567(2019 年法案 Chapter 746),在加州保险部成立了长期护理保险工作组(Long Term Care Insurance Task Force, 简称 Task Force)。2022 年12 月 23 日,Task Force向州长和立法机关提交了AB 567可行性报告以及建议方案。

Task Force 的提议

Task Force提供了一系列设计方案,但是更倾向于一种全方位的设计,其提供的福利从$36,000 ($3,000/月,总共1年) 到 $144,000 ($6,000/月,最多两年) 。对于年满 18 岁,以及至少超过 90 天无法完成六项基本日常生活职能中的两项,或者 患有严重的认知障碍的人,都能享受到这一福利。关于长期护理的介绍,请参考我们以前的文章【长期护理和大病保险】。

提议虽好,钱从哪里来?

加州LTC福利的资金肯定从征收 Payroll tax 来筹集,但是具体税率尚未确定。但是加州认为华盛顿州的 0.58% 的税率太低,无法满足加州LTC福利需要的资金。而纽约州的长期护理法案 SB 9082 规定最高 1% 的工资税,加州可能更倾向与跟纽约差不多,甚至更高?! 具体细节如何,Task Force 将会在 2024 年 1 月 1 日公布精算报告。

加州 LTC 税务豁免

加州Task Force成员表示出很强的倾向:也就是说,对于拥有长期护理保险的人,可以选择不参与州里的长期护理,也就是不用交长期护理税。

Task Force成员广泛支持的一个选项是,在计划颁布之前设定一个选择LTC税务豁免的期限。也就是说,一旦法律通过,法案会规定在2024 年 1 月 1 日(或更早的日期)之前拥有自己长期护理保险的个人,可以选择豁免长期护理税,而在这之后才购买的长期护理险则不符合要求。这和华盛顿州的豁免有点类似。

因此,如果您想等到法案通过以后再考虑购买长期护理保险,那么您会错过选择长期护理税务豁免的机会。

多州跟进

除了华州、加州,还有三个州正在非常积极的操作长期护理税的法案,他们是纽约州、宾州、和明州。此外,密西根、阿拉斯加、科罗拉多 、夏威夷、伊利诺伊、密苏里、北卡罗来纳、俄勒冈州、 犹他州也在跟进 (见图)。

注意事项

需要注意的是,根据华州和加州的情况,一旦立法通过,利用长期护理保险来豁免 LTC Payroll tax 的大门随即关闭,所以,如果您想等到法案通过以后再考虑购买长期护理保险,您很有可能会错过选择长期护理税务豁免的机会。所以要提前规划,在法案生效前就需要拥有合适长期护理保险。

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