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通货膨胀是如何破坏您的退休计划的?

通货膨胀不仅仅在超市和加油站才能看得到,它还影响了无数美国人的退休计划和退休生活,只是这些影响是无形的,而现在这种影响从无形变到有形,大家已经开始感到了,或者很快就能感到了。

随着通货膨胀率飙升至 40 年来的高位,8.6%,美联储开始加息,引发股市大幅波动,S&P 500, DOW, NASDAQ 从年初到现在的跌幅超过 15~25%,而且接下来的趋势也不容乐观。对于近期要退休的人群来说,高通胀环境和股市下跌,这种结合绝对是一场不可忽视的风暴。

虽然大家知道通胀不会永远保持在8.6%,但目前它正在以多种方式破坏我们的退休规划和退休生活,包括以下方面:

1. 购买力下降

通胀对正在计划退休或已经退休的人影响最大。在高通胀时期,退休人员受到的最大冲击是购买力。随着物价上涨,您的美元购买力下降,想象一下,如果你的日常家庭开销是$5,000/月,8.6%的通胀意味着$430打水漂了,这就像给我们降工资一样,也同样会降低我们退休储蓄的能力。

如果通货膨胀影响了您的退休计划,那么现在是该重新评估您的退休储蓄和退休规划的时候了。我们可以帮助您制定合适的退休计划,避开市场风险,增加抗通货膨胀能力,同时还能实现社安金和Pension类似的终身收入。

2. 存同样的钱,但是利息大不如从前

目前的 Saving, CD, Bond 的回报相当低,Bond 甚至可以说是惨淡,尤其是在通胀如此之高的情况下。美联储虽然最近在加息来控制通货膨胀,但是这并不意味通胀马上就会降下来,您银行账户里面的钱也不会一夜增值。

如果您的钱存放在银行,即使给您利息 2%,即使通胀在未来几年保持 4~6%,您的钱相当于每年在以 2-4% 的速度缩水,这对我们的购买力,以及退休生活的影响是相当大。

如果你手头有很多现金,现在应该是考虑分散投资的时候了,比如有很多不错的固定利息的年金,可以提供 4%+ 的保证利息,这比 Saving 和 CD 都要好很多

如果你有很多 IRA, 401(k),也是该分散的时候了,因为你不知道接下来市场会发生什么。想象一下,如果你用一部分的 IRA/401(k) 用来配置一定的指数年金,可以保底增值,终身收入,还能抵抗通货膨胀(即使开始领取终身收入每年的收入还会每年增长),而一部分钱还是存放在 IRA/401(k),是不是既能提供不错的终身收入,也能参与市场,保留潜在增长能力,这样是不是更好。

有人可能会说,我已经用 60/40 Equity/Bond 分散了啊,但是你看看过去几年以及接下来的 Bond 的表现,你就知道 60/40 不是一个很好的方案。

3. 通胀冲击传统的投资组合

在当前通胀环境下进行投资时,传统的 Buy and Hold 不再是一种优化方案,您需要确保您的退休规划有多元化组合,这种组合不仅仅是一个饼图,而是一种优化的组合。我们建议您咨询专业人士来做一下 Financial Planning,而且对您设计出来的退休规划还需要进行压力测试 (Pressure Test),以保证您的退休规划能够承受风险。

4. 通货膨胀会延迟您的退休

即使是最完美的退休计划也可能在高通胀环境中偏离既定的轨道,尤其是再加上最近股市的大幅波动下降。如果您计划的退休是明年开始,要想明年按计划退休似乎不再现实。最近,因通货膨胀而被迫继续工作或重返工作岗位的美国人应该不少,延迟退休的人也应该不在少数。

Pan’s Financial Inc 拥有各种投资的执照,也有Certified Financial Planner 的认证。 我们可以为您全盘规划: 退休计划、投资保险、长期护理、保底投资、教育基金、税务规划、医疗保险、以及遗产传承社安金咨询等等。我们认为一个家庭的财务规划,不是单一的一个投资,或者保险,或者税务的问题,而是一系列问题的综合考虑。我们的宗旨是:根据您的需要,量身定做,提供全方位的财务规划!

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第27期:退休规划-退休金里面的钱可以一直不取吗?RMD是什么 (Required Minimum Distribution),不按时拿RMD会有50%的罚款,怎么计算RMD,什么时候必须拿RMD呢?链接:https://youtu.be/YfN1W9GnCsc

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