听过我们讲座或者看过我们公众号的朋友知道年金分为不同的类别,按照投资方式来分有 Variable 的,Indexed 的,还有 Fixed 的;还可以按照拿钱的方式来分为即时年金和延时年金。即时年金一般是年纪比较大,马上要拿钱的人申请的,相对比较少。其他想等几年或几个月的都是延时年金,用的机会更多一些,我们今天总结的就是,不同投资方式的延时年金在2021年第一季度的销售情况。
2021年第一季度延时年金总销售额为 $58,167,100,339,超过58 billion (580亿)。比上一季度的增加了 3%,比去年同期环比增长了 10%,足以可见,随着平均寿命的增加和投资的不确定性,大家对未来 Lifetime Income 非常重视的。
其中,非Variable 的年金占了将近一半,总销售额为 $28,093,427,358,超过 28 billion (280亿),比上一季度降低 3%,但是比去年同期增加了 6%。非 Variable 的包括 Fixed (固定年金)、Indexed (指数) 和 Multi-Year Guaranteed (多年保障利息型年金),其中 Indexed 和 Multi-Year Guaranteed Annuity 占绝大多数,传统的 Fixed Annuity 几乎可以忽略不计 (1.7%)。这些不同种类的年金我们在上个季度根据客户的需求,都有推荐和销售。
Variable Annuity (浮动年金/可变年金) 在2021年第一季度的销售为$30,073,672,981,超过30 billion (300亿) ,超过整个年金销售的一半以上,比上一季度增加 9%,比去年同期增加了 18%。
下面来分别介绍各个年金的具体销售情况和前几名的年金公司。
一、指数年金
2021 Q1,指数年金的销售为$14,414 million,144亿,跟上一季度比下降了 4%,比去年同期下降了 12%,这个可能是受最近利率低迷还有股市持续上扬的影响,将来在利率升高的情况下,局势会有变化。
销售排名前五名的指数年金公司:
Athene USA
AIG
Allianz Life
Fidelity & Guaranty Life
Sammons Financial Companies
二、Multi-Year Guaranteed 年金 (MYGA)
多年保证利息的年金,今年第一季度销售为$13,202 million, 132亿,比上一季度下降1%,比去年同期增长了32%。这个年金的最高利息最近有所调整,不过我们总能找到当前最高的。
销售排名前五名的MYGA年金公司:
New York Life
American Equity Companies
Global Atlantic Financial Group
Symetra Financial
AIG
三、Structured Annuity (结构型年金)
这种年金是一种浮动年金的一种变种,但是有风险控制,通常情况跟踪指数,比如S&P 500,NASDAQ等,也就是Indexed-linked的,但是有buffer缓冲,在一定程度内减少了亏损的风险,但又有比较大的回报空间。
这个年金今年第一季度的销售额为$9,052 million,90亿,比上一季度的销售额增加了8%,但比上一年同期增长了86%。
2021第一季度销售排名前五名的结构型年金公司:
Equitable Financial
Prudential
Allianz Life
Lincoln National Life
Brighthouse Financial
四、Variable Annuity(浮动年金)
这个年金的现金值是随着所选基金 Fund 波动的,但是有的年金值是有额外保底及 Bonus 的,对于退休来说还是有相当保障的,有很大的增长空间,也有退休的基本保障,通常抗通货膨胀能力较强。
可变年金的第一季度销售为 $21,021 million,210 亿,跟上一季度相比增长了 10%,比去年同期增长了 1%。
销售排名前五名的可变年金公司:
Jackson National Life
Nationwide
Equitable Financial
Lincoln National Life
PacificLife Companies
五、固定年金
这个年金用的太少,年利率会改变,市场总占有额低于1%,这里就不做介绍啦!
看到这里大家是不是有点晕了?年金这么多,到底该如何选?选哪个好?欢迎咨询我们专业的代理,我们会根据您的具体情况,具体需求,推荐适合您的不同年金。以上的各个年金我们都代理,我们近期会做一个有关年金的总括性讲座,敬请关注!
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