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US Treasury Series I Bond - 保本, 带通胀保护的一种选择

近些年美国通胀率高涨,但是银行利率仍然只有低得可怜的 0.5% 甚至更低,这让不愿意或不能承担投资风险的朋友很难受,苦于找不到好的saving产品。

不知道大家有没有听说过一种Bond, 叫 I Bond (债卷), 最近的利息是 7.12%,跟其他债券和 savings account 相比,这个利率绝对有碾压性优势。这就是美国的 US Treasury Series I Saving Bond。有些朋友已经听我们说过,也有的已经购买了。

2021 年 11 月开始到 2022 年 4 月期间,这个产品的年化收益率高达 7.12%,


那么我们现在来简单介绍一下这款产品

  • Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury(美国财政部)发行的特别的债券,虽然没有FDIC保险,但是美国财政部破产或违约的可能性基本没有,可以认为是保本的。

  • Series I Savings Bonds的利率由两部分组成,Fix rate 和Inflation rate,Fix rate 部分绑定当期联储利率,目前是0%;Inflation rate 部分是浮动利率,绑定CPI Index,也就是通货膨胀指数,每6个月调整一次。

  • Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月1日。当前的利率11/01/2021开始,Fixed rate 是0%,Inflation rate 是年化 7.12%,因此总利率是 7.12%。但是05/01/2022会重新根据新的CPI index调整。

  • 利息计算是半年复利的(compounded semiannually)。

  • Series I Savings Bonds 绑定 SSN,一个 SSN 一年限买 $10,000 的 electronic  Bonds 以及 $5,000 的 paper Bonds。每年的 1 月 1 日可以再重新存入 $10,000 电子债卷。

  • Bond 本身是 30 年期,但购买一年后可以提前赎回,如果持有时间小于5年,则最后 3 个月的利息会被没收。

  • 如果不赎回可以不交税(tax deferral to the time of redemption)

  • 利息只收联邦收入税,不用交州/市收入税

  • 个人直接在 TreasuryDirect 网站上购买(https://www.treasurydirect.gov) ,不需要开任何 Brokerage  账号或退休账户。如果需要帮助也可以联系我们,我们纯属帮助,不会收取任何费用的。以后有好的相关信息,我们也会分享给大家,欢迎大家关注。

插播一个重要信息:

我们的Youtube频道,"潘老师小课堂",终于开通了。我们的Youtube 频道同样干货满满,而且视频的方式更直观,便于回放,相信大家也一定会喜欢的。第一期大家非常关心的 Traditional IRA 已经播出,介绍它的基本知识、优缺点,以及需要注意的事项。

Youtube视频链接是:

第二期讲 Roth IRA, 即将播出!

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下面我们用图表简单总结一下 I Bond:

Pan’s Financial Inc 涵盖联邦医疗保险 (Medicare 红蓝卡)、奥巴马医疗保健(Obamacare, Affordable Care)、退休计划规划、中短期投资、结构型投资、教育基金规划、税务规划、以及遗产传承社安金咨询等等。我们认为一个家庭的财务规划,不是单一的一个投资,或者保险,或者税务的问题,而是一系列问题的综合考虑。我们的宗旨是:根据大家的需要,量身定做,提供全方位的理财规划!


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