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最新最流行的几款年金更新


这种年金颇似银行的定期存款 CD,但是银行定存一般期限比较短,大约 几个月 - 2 年期,流动性不错,但是未来联邦利息下降之时,随后的利息也会跟着下降。目前能找到的一些小银行的一年的利息大约在 4.5%,两年的则要低一些,原因就在于,未来利息可能下降

这类年金叫 MYGA,它的存款时间相对比较长一些,从 2 年到 10 年不等,但是比较 Popular 的是 3 年、5 年、7 年的。其利息从 4.8% ~ 5.5% 左右,而且是复利的,相对于银行的单利来看,要有明显的优势,而且未来几年通货膨胀应该不会超过这个百分比。在这期间可以保持高利息而不会随着联邦利率的下降而降低!

关于回报,白纸黑字,给大家举个例子看看数字,请参考下面表格(具体现有利息时常会有更新,欢迎咨询)。

以10 万本金为例,10万以下可能利息会稍低,10万以上按比例计算就可以!

-> 如果存 7 年,5.4% 的利息,最后到期拿走 $144,505,总回报 44.5%,相当于单利 6.36%,而且是保证Guarantee 的。✌🏻✌🏻

-> 如果存 5 年,5.35% 利息,到期拿走 $129,769,5 年总回报 29.8%,相当于单利 5.96%

-> 如果存 3 年,4.9% 利息,拿走 $115,432,3 年总回报 15.4%,相当于单利 5.14%。‍‍‍‍‍

那么多保险公司的固定年金,到底选哪一个公司的呢?

下面是我个人建议,不代表其他人哈。😁😁

如果让我选择,我选择大公司的!!小公司的年金可能会高出一个 0.1% 或 0.2% 的年利息,但是我个人偏向于大公司的。同时还要考虑一定灵活性的,最好有到期后 Lump sum 拿出来或者 Renew 的灵活性。如果都是大公司,那么选择利息高点的,灵活性好点的。

除了利息固定有保障,这种固定年金还有一个优点,一般是没有费用的,除非专门买的 fee based 固定年金,那是有一定费用的。

这类年金也是以储蓄为主的,到期可以连本带利拿走,也可以拿走一部分或者干脆就留在里面让它持续增长。👍🏻👍🏻

这种年金与固定年金有什么不一样呢?不一样的地方主要是:利息是不 guarantee 的,最差的时候可能是 0,最好的时候可能某些年达到 20%+ 的年利息,具体就要看所选择的指数与实际指数回报来决定。跟固定年金相比,其优点就在于保底同时有很大的增长潜力,缺点就在于,不像固定年金一样有 100% 的预测性。但是,这种指数年金有很好的保障,就是市场跌的时候不跌,保本锁利此外,这个年金的期限相对于固定年金来说,平均时间稍长,可以根据自己的需要来选择,一般有 5 年,6 年,7 年,10 年,15 年等等。在未到期之前,大多数年金提供一定的灵活性,比如可以提前支取存款额或者现金价值的 10%,而没有罚款,但是税还是要交的。当然,如果59岁半之前提取的话,可能受IRS规则限制,有10%额外税务问题。这种指数年金,有的还有 Sign in bonus开户红利),而且是加在现金值之上的。给大家举几个例子。这些例子是针对大多数州,有部分州 Bonus 不同,或者没有 Bonus,或者没有此类产品,具体情况请跟我们联系。(1) A 公司的 10 年的指数年金,如果放 100 万,那么马上会给你 9-15% 的 Bonus,那就是给你 9 万 -15 万 的Bonus,具体多少取决于你选择的是收费的还是不收费的产品。(2) B 公司的 15 年的指数年金,如果放 100 万,那么大部分州马上给你 15% - 20% 的 Bonus,也就是马上给 15 万 - 20 万 的 Bonus。数据如下,仅供参考。此数据是根据过去的指数回报预测的,不代表未来一定会是这样的回报。这是以 10 年的、没有 fee 的年金为例,其他的年份的年金,如果需要了解,请联系我们。谢谢!

(信息比较多,图片比较小,请自己放大看哈😊)

(3) C 公司,也是 10 年的合同期这款年金的指数选择比较多,有 1 年的,2 年的,5 年的,有的需要收费,有的不需要收费,具体数字大家如果需要了解,可以联系我们,这里就不做过多介绍。

(4) 公司(D)5 年或者6年的合同,到期就可以连本带利取走或者依旧保持在里面。具体信息可以联系我们,这里就不多做介绍了。😊

关于潜在增长型的、终身收入型年金,其设计主要是为退休提供终身收入为目的。有几款年金正在火热促销 Promotion

今天主要给大家介绍年金一(E),从目前的情况来看,这个年金目前是潜在终身收入最多的一款年金之首。👍🏻👍🏻

公司(E)年金。有关于其他年金的具体介绍,我们将在下一期给大家做详细分析。新的 Promotion 从 1/31 - 4/3/2023,限时促销这款指数年金计划的特点是:‍

(1) 32% 的 Premium Bonus,而且 18 个月内都可以持续放钱,都有 32% bonus。 比如你放 10 万块钱申请这个年金,一放进去,你的年金值就是 13.2 万。如果是 100万,就马上变成 132 万的年金值。

(2) 这个年金在任何时候都可以启动终身收入,不需要等待期,如果你马上就要取,那是在 13.2 万 (132万)年金值的基础上计算的,当然如果你等几年再拿钱,那么增长会更好。

(3) 在增长积累阶段,年金值可以选择 2.5 倍指数的增长,比如,当年选的指数涨 3%,那么年金值的增长会是7.5%。当选择 2.5 倍年金值时,现金值的增长则会是 0.5 倍。但是作为终身收入来算的话,只取决于年金值。如果市场下跌,哪怕跌个 50%,我们的钱也保证不会跌。

(4) 目前固定利息的回报都是 3%,如果您实在担心市场,可以选固定利息 (fixed interest rate),这样年金值的增长是 3% 的 2.5 倍,也就是 7.5%。这样即使市场下跌,哪怕跌个50%,我们的年金值还是增长7.5%。

(5) 在领取终身收入的时候,你每年拿的钱是按照所选指数增长的 1.5% 增长的。比如,如果今年取 $10,000 一年,所选指数增长 3%,那么第二年你拿到的钱就会是 $10,450,如果所选指数下跌,当年的收入和前一年持平。依此持续下去,甚至我们的钱取完了,依然按照这个规律拿收入,一直拿到人过世为止,哪怕活到 120 岁或者更长寿。✌🏻👍🏻

(6) 身故赔偿,万一在取钱的过程中,或者取钱之前过世,受益人可以选择把现金值一次性取走,或者分 5 年以上把年金值取走(年金值一般比现金值多很多),具体情况具体分析。

(7) 类似长期护理功能的 Double Income 机会,在领终身收入的早期,如果满足长期护理的条件,我们有可能拿到正常情况下的收入的两倍。

(8) 当然,这个年金的缺点是不太适合一次性拿走现金值或者取消合同,因为现金值的增长空间比较有限,收益不会太高。

每款年金都有它的特点,没有一款是十全十美的,没有一款是适合所有人的,我们应该根据每个人的具体需求,来分析选择适合您的年金。

Pan’s Financial Inc 涵盖退休规划、税务规划、联邦医疗保险 (Medicare 红蓝卡)、奥巴马医疗保健(Obamacare)、中短期投资、教育基金规划、以及遗产传承、社安金咨询等等。我们认为一个家庭的财务规划,不是单一的一个投资,或者保险,或者税务的问题,而是一系列问题的综合考虑。我们的宗旨是:根据大家的需要,量身定做,提供全方位的理财规划!

第58期:年金可以像IRA一样抵税吗?年金拿出来要不要交税?年金是银行的投资理财产品还是保险公司的?现在有最大的年金promotion促销,退休计划可以省税,有的还可以做成年金.

https://youtu.be/uvh9VDhE00U

第55期:稳拿利息,像银行定存CD的年金。联邦加息,市场有风险,I Bond 还要买吗?固定年金MYGA,保证的高利息,复利增长,利滚利,稳定回报,无风险。

https://youtu.be/c_wDz3rn2vY

第39期:退休年金 vs. Pension:年金的优势,定量数据比较,指数年金,终身收入,税务优化,资产传承,增长潜力等优势,抗风险抗通胀,estate planning

https://youtu.be/BQy7uSZ6t-w

第15期:退休规划-谁来为我养老?不愁的终身收入年金,退休金计划,详解四款非常流行的指数年金特点与运作原理,只涨不跌,增长型,Lifetime income Annuity。

https://youtu.be/27qK4wHrMDo

第14期:退休规划-终身收入不愁的年金有吗?年金分类:浮动型指数型固定利息型有什么不同;只涨不跌吗?

https://youtu.be/4_--kZMrvd0



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