2022 年 11 月 ~ 2023 年 4 月，I Bond 的利息是 6.89%。如果存 $10,000 的 I Bond，到期会有 $10,345。大家知道，I Bond 的利息是跟着通货膨胀走的。经过联邦一年持续不断地加息，终于有可能把通胀率控制住了，预测 2023 年的通胀率是3.38%。那么 2023 年 5 月 I bond 的利息预测将会是 3.38%。再加上 0.4% 的 Composite Rate，总计为 3.78% 的年利息。
如果现在想锁定 6.89% 的 I Bond 利息，那么必须在 4 月 27 号之前购买，购买最早 1 年后可以把钱拿出来 (5 年内拿出来最后 3 个月的利息会被没收)，拿出来的利息会有多少呢？
如果买了 $10,000 的 I Bond，那么头 6 个月的利率是 6.89%/年，也就是，半年的利息：$10,000*6.89%/2 = $345。
后面的 6 个月的利息呢？当然会按新利息 $3.38% 计算。此外，因为 5 年内取走的话，会扣掉最后 3 个月利息，实际上我们只拿到三个月利息，相当于 $10,345*3.78%/4 = $97.76，那么您拿到手的钱一共是 $10,000 + $345 + $97.76 = $10442.76，折合成 12 个月的利息约为 4.43%。当然有的朋友考虑 15 个月后取出来，扣掉 3 个月利息后，相当于拿完整的 12 个月利息， 但是折合成年收益却只有 4.33%。
如果 1 年到了，不取走的话，那就需要看下一期的通货膨胀是多少来决定利息是多少了。从长远来看，如果通胀控制得比较好，那么利息就不会高了。
从个人经验来看，最好的购买 I Bond 的时候应该是 2021 年的年底，【US Treasury Series I Bond - 保本, 带通胀保护的一种选择】【I-Bond 利息 9.62% 还没风险，是真的吗？要不要赶紧买？】，不过那时候很多人还是不愿意相信这个 I Bond，但是等大家开始相信, 又在犹豫的时候，已经到了 2022 年 5 月了，那时候大家都在讨论这个 I Bond ，想加大购买力度，用 Gift 的方式多购买，实际上并不一定划算，买 I Bond 最好的时代已经暂时告一段落了。
那现在买什么比较好呢？
其实，如果大家想灵活一点的，现在短期的 T Bill 三个月，六个月的利息可以达到 4.3% 年利息，大家可以自己在treasuredirect.gov 上查看每天每月的更新。
如果想稍微长期一点的，有些银行提供固定利息 7 个月，13 个月的利息，有的可达 5% 以上，大银行的利息差一些，要低 1% 左右。但是如果需要两年及以上的话，这个利息就要低不少了。基本上都低于4%了。当然有些不知名的小银行给的利息可能比较高。至于要不要找小银行购买，那就要看自己的考虑了。反正我比较趋于保守。
如果想要更长期一些，比如三五年、七八年的，利息又比较高，有保障的，就可以考虑固定年金了。目前固定年金的利息长期的七八年的在 5-5.5% 之间，而且是复利的。比如，现在的 7 年的利息 5.4% ，如果放进去 $100万，7 年拿回来 $144.5 万，相当于花 $100万 买个投资房，7 年后卖掉，净利润 $44 万 5。还是相当划算的哈!
如果有朋友想要更好回报潜力的，同时又能有保底功能不亏钱，那么可以考虑一些 Non Guarantee 的年金。一些 Non Gurantee 只是不保证每年增长多少，但是还是保障您的投资不会跌，不会亏损的。具体年金的介绍可以参考我们近期的公众号文章 【最新最流行的几款年金更新】以及 Youtube 频道 【第63期：两种年金对比，别买错了喔! 全面完整的分析保证型和增长型终身收入指数年金，运作原理。链接：https://youtu.be/L-2ug9EAudg】。
(信息比较多，图片比较小，请自己放大看哈😊)
当然，如果风险承受能力非常大，您也可以在股票市场上去博弈，需要提醒的是，投资回报有可能大些，但是股票市场的风险也是巨大的，您需要考虑您自己的风险承受能力，我们这里就不讨论了。
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