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奥巴马医保要涨疯了？史上最大涨幅要来了！

保费可能涨 30%!

美国医保市场又要出“大动静”了。

美国“平价医疗法案” (Affordable Care Act，简称 ACA，又称“奥巴马医保”) 市场正迎来自推出以来最剧烈的一次震荡。

根据最新官方数据，明年通过联邦平台 (Healthcare.gov) 购买的中档“银级”医保计划，平均要涨价 30%。这是 2018 年以来最大的涨幅，影响人数大约 1700 万人。


01

补贴要没了，保费要狂涨？

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这次大涨背后的“导火索”，是疫情期间帮大家省了不少钱的联邦医保补贴，马上就要到期了。

疫情那几年，政府为了让更多人负担得起医保，给出了高额税收抵免补贴。这些补贴最初是来自《美国救援计划法案 RESCUE》，后来《通胀削减法案 IRA》又延长了几年。

但现在它们将在今年12月底正式到期。如果国会没有通过新的延长方案，从2026年开始，很多家庭的医保费用将直接翻倍甚至三倍！

国会目前还在辩论：民主党坚持认为，延长补贴是让中低收入人群能继续看得起病的关键；共和党则觉得，“临时救济”不能一直当永久政策。

结果呢？。。。。。




02

保险公司说，我们也很难！

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对保险公司来说，这波涨价也不只是“多赚点钱”这么简单。疫情以来这几年，ACA医保市场其实发展得不错，参保人数从2020年的1200万涨到了现在的2400万。这得益于补贴政策与年轻投保群体的扩张。

但是补贴要没了、医疗成本又在涨，保险公司也正面临新的风险平衡。多家保险公司表示，这次涨价主要是因为：

  • 医院、药品、人工成本全都涨；

  • 健康人群可能因为保险费贵，会退出保险，这样保险公司风险池变差。

但是国会预算办公室估算，如果要是把补贴再延长10年，大概要花3500亿美元。这对政府是一个巨大的包袱。




03

普通老百姓：我们该咋办?

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其实这里的保费增长是这样来算的：

  • 保险公司的保费因为通货膨胀和其他原因，可能会增加保费 ~10%，这是指补贴前的保费调整。

  • 同时，由于政府的《通胀削减法案 IRA》到期，税务补贴下降。

  • 那么反映到普通买保险的老百姓，手里的账单就会涨得很多了，就是一个非常大的比例了。

这就是平均涨价30%的原因。

每个州受影响的程度不同，比如我们最近收到的内部通知是，密西根州保险平均涨幅17%左右。

涨保费是一方面，还有一方面是老百姓的选择也在减少。

因为保险公司也受到很大的影响，很多保险选择缩减不盈利的地区，比如我们所在的密西根东南部地区，原来有差不多八九家保险公司，2026年只有五六家保险公司了。

所以我们今年尤其要注意选择保险了。




04

开放申请期：今年很重要！

11月1日，新一轮医保开放申请窗口就要开始了，在这期间你可以自由选择明年的保险。

但是每年开放申请期的前两周，政府的网站超级繁忙，经常出错，所以我一般建议11/10号以后再开始申请。

其实也不用着急，明年1月1号生效的保险，开放窗口一直会到12月15号。而2月1号生效的保险一直开放到1月15号。

如果你是我的客户，我会一一联系，如果你不是我的客户，欢迎联系我们，转到我们Agency，这样我们可以帮你分析明年的保险；或者你找到你喜欢的有经验的代理帮你。总之，今年一定要注意。

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潘老师小课堂

如果您对年金、退休规划、医疗保险、人寿保险、税务规划、长期护理、财富传承方面有问题，欢迎参加我们定期的讲座，关注我们的公众号和网页，欢迎联系我们。

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