理解社安金 - 退休后的收入对社安金的影响 以及 社安金的税务问题

上期我们讨论了申请社安金的年龄对能领取的社安金的影响，具体文章见【理解社安金 - 什么年龄开始申请社安金最好?】。这篇文章我们继续讨论社安金，主要讨论退休后工作收入对社安金的影响，以及社安金的税务问题。

退休后工作收入对社安金的影响

当您达到退休年龄时，您可能并不打算退休。现在社会上确实越来越多的人在达到退休年龄后还选择继续工作，当然有些人还是继续原来的工作，也有人选择全新的工作，或选择自己创业。但是不管您的工作是什么，您的收入很有可能影响您领取的社安金福利。

如果年龄在 FRA 以下

如果您开始领取社安金，同时还有工作收入，那么 2022 年的收入Threshold 是 $19,560，也就是说，超过 $19,560 的收入每 $2 会降低你的社安金收入的 $1。

如果在 FRA 当年

2022 年收入 Threshold 是 $51,960，在这一年中，您的收入超过Threshold 的每 $3，社安金福利就会减少 $1。但是这种减少的社安金只适用于您生日以前的月份，也就是在您没满周岁的月份，有 $1 deduction of every $3。并不是全年都会降低。

如果在 FRA 以后

一旦您达到 FRA，您的收入将不会再影响您的社安金福利。

下图总结了 2021 年和 2022 年的收入 Threshold 的统计数据。

社安金的税务问题

如果社安金是您唯一的收入来源，您的社安金不需要给 IRS 交税。但是，大多数人退休后都会有其它的收入来源，包括从 401(k), IRA 取出来的钱，投资收入等等，这些收入的多少会影响到社安金的税收问题。

如果要估算我们要交的税，需要了解 Provisional Income，也就是您的退休总收入，包括工资、养老金、退休账户取款和投资收入，也包括市政债券 (Municipal Bond) 的免税利息，再加上您社安金收入的 1/2 。

对 Married Filing Jointly, 如果 Provisional Income 超过  $32,000，社安金收入的 50% 可能会被收税；收入在 $44,000 以上，可能有 85% 的社安金收入会被征税。具体见下表格。我们的 YouTube 频道也有相关的详细讲解，见【第4期: 社安金要交税吗？如何计算多少社安金要交税？链接是：https://youtu.be/h9pbcrJZLYo】。

需要注意的是，这里只是提到了联邦所得税，一些州可能还会对社安金有不同程度的征税。

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无论您处在退休规划的哪个阶段，专业人士都可以帮助您审查您的情况，发现问题，并解决问题，帮您优化您将来的退休收入。

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