通货膨胀不仅仅在超市和加油站才能看得到，它还影响了无数美国人的退休计划和退休生活，只是这些影响是无形的，而现在这种影响从无形变到有形，大家已经开始感到了，或者很快就能感到了。
随着通货膨胀率飙升至 40 年来的高位，8.6%，美联储开始加息，引发股市大幅波动，S&P 500, DOW, NASDAQ 从年初到现在的跌幅超过 15~25%，而且接下来的趋势也不容乐观。对于近期要退休的人群来说，高通胀环境和股市下跌，这种结合绝对是一场不可忽视的风暴。
虽然大家知道通胀不会永远保持在8.6%，但目前它正在以多种方式破坏我们的退休规划和退休生活，包括以下方面：
1. 购买力下降
通胀对正在计划退休或已经退休的人影响最大。在高通胀时期，退休人员受到的最大冲击是购买力。随着物价上涨，您的美元购买力下降，想象一下，如果你的日常家庭开销是$5,000/月，8.6%的通胀意味着$430打水漂了，这就像给我们降工资一样，也同样会降低我们退休储蓄的能力。
如果通货膨胀影响了您的退休计划，那么现在是该重新评估您的退休储蓄和退休规划的时候了。我们可以帮助您制定合适的退休计划，避开市场风险，增加抗通货膨胀能力，同时还能实现社安金和Pension类似的终身收入。
2. 存同样的钱，但是利息大不如从前
目前的 Saving, CD, Bond 的回报相当低，Bond 甚至可以说是惨淡，尤其是在通胀如此之高的情况下。美联储虽然最近在加息来控制通货膨胀，但是这并不意味通胀马上就会降下来，您银行账户里面的钱也不会一夜增值。
如果您的钱存放在银行，即使给您利息 2%，即使通胀在未来几年保持 4~6%，您的钱相当于每年在以 2-4% 的速度缩水，这对我们的购买力，以及退休生活的影响是相当大。
如果你手头有很多现金，现在应该是考虑分散投资的时候了，比如有很多不错的固定利息的年金，可以提供 4%+ 的保证利息，这比 Saving 和 CD 都要好很多。
如果你有很多 IRA, 401(k)，也是该分散的时候了，因为你不知道接下来市场会发生什么。想象一下，如果你用一部分的 IRA/401(k) 用来配置一定的指数年金，可以保底增值，终身收入，还能抵抗通货膨胀(即使开始领取终身收入每年的收入还会每年增长)，而一部分钱还是存放在 IRA/401(k)，是不是既能提供不错的终身收入，也能参与市场，保留潜在增长能力，这样是不是更好。
有人可能会说，我已经用 60/40 Equity/Bond 分散了啊，但是你看看过去几年以及接下来的 Bond 的表现，你就知道 60/40 不是一个很好的方案。
3. 通胀冲击传统的投资组合
在当前通胀环境下进行投资时，传统的 Buy and Hold 不再是一种优化方案，您需要确保您的退休规划有多元化组合，这种组合不仅仅是一个饼图，而是一种优化的组合。我们建议您咨询专业人士来做一下 Financial Planning，而且对您设计出来的退休规划还需要进行压力测试 (Pressure Test)，以保证您的退休规划能够承受风险。
4. 通货膨胀会延迟您的退休
即使是最完美的退休计划也可能在高通胀环境中偏离既定的轨道，尤其是再加上最近股市的大幅波动下降。如果您计划的退休是明年开始，要想明年按计划退休似乎不再现实。最近，因通货膨胀而被迫继续工作或重返工作岗位的美国人应该不少，延迟退休的人也应该不在少数。
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第27期：退休规划-退休金里面的钱可以一直不取吗？RMD是什么 (Required Minimum Distribution)，不按时拿RMD会有50%的罚款，怎么计算RMD，什么时候必须拿RMD呢？链接：https://youtu.be/YfN1W9GnCsc
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