又是一年秋来到， 密州秋叶金灿灿！ 秋天是黄金季节，也是我们为明年做准备的时节。公司上班的人要开始选择明年医疗保险，Self-business owner得考虑Marketplace的医疗保险，65岁以下的个人需要考虑购买个人医疗保险或者Obamacare (11/1~12/15)，而65岁以上、退休了的朋友更应该注意马上开始的Medicare Enrollment了 (10/15~12/7)。 最近有几位67岁的朋友跟我们咨询Medicare联邦医疗保险，当得知如果没有及时登记注册Medicare，可能会有终身罚款的时候，非常懊悔，一直说：“没有人跟我提到不注册Medicare会有罚款的事情啊！”。是的，不会有人有责任一直提醒我们的，我们需要自己了解这方面知识。 所以我们前一段时间总结出了四篇关于医疗保险和Medicare的文章，受到大家的好评。文章的链接如下： Medicare –0 (医疗保险基本知识) Medicare – 1 (Part A, Part B and Part D) Medicare – 2 (Medigap & Medi

前言 前面三篇讲了大量的医疗保险基本知识，以及Medicare的Part A, Part B, Part D, Medicare Supplement Plans (Medigap), Medicare Advantage (Part C)的细节，具体内容参见下面的链接。 【 Medicare – 0 (医疗保险基本知识) 】 【 Medicare – 1 (Part A, Part B and Part D) 】 【 Medicare – 2 (Medigap & Medicare Advantage) 】 下面我们来看看应该如何登记注册，以及什么时候应该注册Medicare。因为这部分比较复杂，所以要分很多小节来讲。先来简单介绍几个名词，后面会详细介绍。 Initial Enrollment Period (IEP) 初始注册时间，是第一次注册Medicare的机会。 General Enrollment Period (GEP) 普通注册时间，如果错过了IEP，你需要等到下一个GEP注册。 Special Enrollment Period

为什么还需要Medigap或Medicare Advantage? 上期的结束语已经说过，即使大多数人的Part A的Premium是免费的，2020年Part B一年的保费也只有$1,735，Part D的Premium看上去也不多。但是PartA/B/D都有自己的Deductible, Copayment, Coinsurance，尤其是Part A和Part B还没有Out-of-Pocket Limit，也就是说，上限可能Sky High。我们如果健健康康，不怎么看病，一年的自付额可能还能承受。但是当我们年龄大了，生病的概率只会更大不会更小，同时生病的严重程度也会更大，这么来说仅仅Part A/B/D很有可能是不够的，尤其是真要有重疾大病住院，自己需要额外支付的钱可能会失控的。关于Part A/B/D的细节，请参考【 Medicare – 1 (Part A, Part B and Part D) 】。 Engineer看的就是数据，光说没用。😊 下面的统计是基于2016年CMS、而且拥有传统Medicare Part A和Par

谁能申请Medicare? 有了上一篇文章的铺垫【参考: Medicare – 0(医疗保险基本知识) 】，我们就闲话少说，直入主题。Medicare就是联邦医疗保险，也叫“红蓝卡”，大家一看卡就明白啥意思了。 注意哈，不要把Medicare和Medicaid搞混淆了。 Medicare是联邦政府为65岁或以上的人提供的政府医疗保险(现在人的寿命越来越长，65岁称呼老年人都不合适了) 。不足65岁但有长期残障的人士也可以符合要求，比如，Amyotrophic Lateral Sclerosis (ALS,肌萎缩性侧索硬化症)，或End-Stage Renal Disease(ESRD,晚期肾脏疾病)。可不要小看Medicare，它为美国62 million的人口提供了健康保险 。 申请者必须是美国公民或永久居民(即使是夫妻，没有绿卡/公民的一方不能拿Medicare，当然有非常特殊的情况可以除外)，同时申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税(Medicare Tax)10年或者40季度以上，有时也叫40个“工分”哈。其实40分很好挣，每挣$141

前言 美国的医疗市场发达，医疗水平世界一流，当然医疗费用也是十分的昂贵，如果没有合适的医疗保险，昂贵的医疗费用毫无疑问会让我们看病的时候望而却步，或者在发生重病急病时陷入财务困境。年轻的时候身体一般比较健康还好，年龄大了医疗保险就尤为重要。好在美国联邦政府为大多数退休年龄的美国人提供医疗保险计划，就是我常说的Medicare，也俗称“老人医疗保险”或者“退休医疗保险”。由于Medicare保险卡上有明显的红蓝色标志，所以也叫“红蓝卡“。我们接下来会有一系列文章来介绍Medicare的具体内容，其中如果涉及到Premium, Deductible, Out-of-Pocket等等，一般是以2020年的数据为准，这些数据每年都会有变动。 这一期我们先介绍一些医疗保险的基本知识，为大家理解后续的Medicare做铺垫。 现实状况 在美国，每30秒就会有一位新诊断出的癌症患者，每40秒就会有一位中风的患者，每42秒就会有一位心脏病发作的患者，而心脏病对一个家庭所造成的直接和间接的损失高达100万美元【参考文献:1-4】。这都是统计的数据，看上去有点触目惊

保费可能涨 30%! 美国医保市场又要出“大动静”了。 美国“平价医疗法案” (Affordable Care Act，简称 ACA，又称“奥巴马医保”) 市场正迎来自推出以来最剧烈的一次震荡。 根据最新官方数据，明年通过联邦平台 (Healthcare.gov) 购买的中档“银级”医保计划， 平均要涨价 30% 。这是 2018 年以来最大的涨幅， 影响人数大约 1700 万人。 01 补贴要没了， 保费要狂涨？ 这次大涨背后的“导火索”，是疫情期间帮大家省了不少钱的 联邦医保补贴，马上就要到期了 。 疫情那几年，政府为了让更多人负担得起医保，给出了高额税收抵免补贴。这些补贴最初是来自《美国救援计划法案 RESCUE》，后来《通胀削减法案 IRA》又延长了几年。 但现在它们将在今年12月底正式到期。 如果国会没有通过新的延长方案，从2026年开始，很多家庭的医保费用将直接翻倍甚至三倍！ 国会目前还在辩论：民主党坚持认为，延长补贴是让中低收入人群能继续看得起病的关键；共和党则觉得，“临时救济”不能一直当永久政策。 结果呢？。。。。。 02 保险公

医疗保险系列 前两期我们讲了美国医疗保险的整体架构、Medigap 保费年年涨的问题，尤其是 2024、2025 年为什么涨得特别凶。 【 美国医疗保险 (1): 不花冤枉钱，看懂关键点 】 【 美国医疗保险 (2): 保费年年涨，为什么今年特别多 】 今天我们来聊聊 Medicare 的“基本盘”：Part A、Part B 和 Part D。它是美国医疗系统中非常重要的一个环节。 欢迎注册5/25/2025 讲座 《了解 Medicare,  红 蓝 卡  101 》 扫码 注册。 或者  copy  链接注册： https://us02web.zoom.us/webinar/register/4317411982279/WN_2a9ct2HkR7KYD0sYjwQPCA 01  Medicare 是什么？ 了解 Medicare 红蓝卡基础 Medicare 是美国联邦政府提供的一种医疗保险计划，很多人也叫它  “红蓝卡” ，因为那张卡是 红 、 蓝 、白 三种颜色，一看就认得出来。 简单来说，Medicare 是专门为 65...

美国医疗保险指南(2) 2025年，许多领取Medicare的朋友都发现： 红蓝卡补充保险 (Medicare Supplement Plan，也叫 Medigap) 保费涨得特别猛！ 据数据显示， 今年Medigap保费平均上涨约 14%，有的州甚至高达 17.9%，是当前通胀率的5倍多。 不少人感到困惑： “不是说通胀在回落吗？为什么保险费却越涨越快？ ” 今天我们就来聊聊这个话题： Medigap是什么？ 为什么涨这么多？ 我们该怎么应对？ 什么是 Medigap Medicare 原始医保(Original Medicare)包含 Part A (住院保险) 和 Part B (门诊保险)，但这两部分并不能覆盖所有的医疗开销。 举个例子： 住院有免赔额 (Deductible)， 门诊需要自己承担 20%的费用， 还有各种额外的医疗服务项目也不一定包括在内。 这些费用，长期积累下来，对经常就医或身体状况较弱的长者来说，可能是一笔不小的负担。 于是政府允许私人保险公司推出两种补充选择： Medicare Advantage (Part C)

2025 美国医疗保险指南 (1) 入门指南 看懂关键点，看病不花冤枉钱 为什么医疗保险是刚需 在美国，顶级医疗水平的背后是高昂的费用：一次急诊账单轻松破千刀，癌症治疗可能让普通家庭倾家荡产。更扎心的是，疾病从不挑时间——每30秒就有一名新增癌症患者，每40秒有人中风，每42秒有人心脏病发作(美国心脏协会2023年数据)。心脏病对家庭的直接和间接损失甚至可能超过100万美元！面对这些天文数字，医疗保险就是你的财务安全绳。 隐形炸弹 另一大隐形炸弹是长期护理费用：2024年养老院(nursing home)年均费用飙升至$12.5万+，在家护理也要$7.5万起，远超通胀速度。 在美国，医疗保险体系复杂但选择多样，主要分为以下几类： 保险类型 1 公司团体保险  (Employer-Sponsored Insurance) 最常见 ：约50%美国人通过雇主获得，保费由雇主和员工分摊，性价比高。 缺点 ：换工作可能中断，且选择受限于公司合作保险公司。 2 奥巴马保险  (ACA Marketplace Plans) 政府补贴 ：收入低于联邦贫困线4倍的

美国看病抓药省钱小技巧？ 潘老师小课堂 > 昨天去药店抓药，遇到了一位超暖心的药师小姐姐，她教了我一个省钱小妙招，让我的药费从 $45 直接降到了 $7！作为保险代理，我虽然知道一些门道，但这次亲身经历还是让我非常感慨。 ->  今天就来跟大家分享一下这段经历，希望能帮到更多人！ 药店的"意外惊喜" 前天医生开了处方 (Prescription) 后，直接把处方发到了药店。这药就是一种非常普通的 Generic 的药。 昨天我去取药时，药师告诉我药费是 $45 (准确费用是$44.61)。 她问我：“你知道这个药有 Copay (自付额) 和 Deductible (免赔额) 吗？” 作为保险代理，我当然懂这些，于是回答："明白。" 接着她又提醒我：“你是付全价哦，确定吗？” 我点点头说：“是的，我明白。” 心里开始感激这位药师小姐姐，因为她会给客户解释需要注意的细节，她是好人！ 药师小姐姐的"神操作" 这时候，这位药师小姐姐突然压低声音，跟我说：“你这样付全价不划算哦！如果你不用保险，直接用折扣码，价格会便宜很多。你想试试吗？”...

今天咱们来聊一个特别常见的问题： 如果 65 岁后，符合 Medicare 申请资格，但是不符合免费的 Medicare Part A，还能继续用奥巴马保险吗(Obamacare)？ 这个问题其实困扰着不少 新移民朋友 ，因为很多人来美国时间不长，攒不够 40 个工作积分 (credits)，导致红蓝卡的住院保险 (Part A) 不是免费的， 可能每个人一个月要掏500 多刀的保费 。这还仅仅是住院保险 Part A 的保费，不算其他费用。 所以很多人就想： 我干脆不申请 Medicare，继续用奥巴马保险 Obamacare 行不行？ 答案没那么简单，咱们得一步步拆解，分情况讨论，还得聊聊里面的风险和坑 。 今天这篇文章一定让你看完心里有底！ 我能继续用奥巴马保险吗 答   答 案   理论上可以，但操作起来不一定顺利！ 如果你没有 40 个工作积分，Medicare Part A 对你来说不是免费的，那你确实可以选择不申请 Medicare，继续用 Obamacare 的保险。 听起来挺美，对吧？但现实没那么简单！ 为什么呢？ 因为 Oba

快讯 : 11月8日，美国医疗保险和医疗补助服务中心(CMS)公布了2025年Medicare各部分的保费、免赔额和共付额， 各部分费用都有所上调。   1.Medicare Part A（住院保险） 保费： 如果挣够40个点，Part A 的保费Premium还是$0。 但是如果只有30-39个点： 月保费从$278增加到$285 。 如果少于30个点： 月保费从$506增加到$518 。   免赔额 Deductible和共付额 Copay ： 住院免赔额 ：从$1,632增加到$1,676。 第61-90天的共付额 ：从$408/天增加到$419/天。 第91-150天 (终身储备天数)的共付额：从$816/天增加到$838/天。 专业护理设施第21-100天的共付额 ：从$204/天增加到$209.50/天。 下面是统计表格。 2. Medicare Part B（医疗保险） 基础月保费 ： 从$174.70/月增加到$185.00/月。 免赔额 Deductible ： 从$240增加到$257 。 下面是统计表格。 3. 收入相关月

2025 奥巴马医保   Affordable Care Act (ACA)   开放申请 时间过得真快，眼看又要到年底了，每年的 11/01 是奥巴马保险的开放申请期。今年的奥巴马保险有变化，尤其是在保费方面。咱们来聊聊这些变化对大家有什么影响。 2025 开放申请期 注意 申请时间点重要 今年的申请期从 11/01 到01/15/2025 。 不过申请时间不同，保险生效开始的时间也不一样。如果您在 11/01 到 12/15 这段时间申请，那么您的保险就能从 明年 1 月 1 日开始生效 ； 但是，如果您在 12/15 到01/15/2025 之间才申请，保险生效时间会 推迟到明年 2 月 1 日 。 所以，建议大家尽量在11/01 到 12/15 之间申请，这样新年一开始就能有保障啦！ 美国医保费用高 肉疼 美国医保为什么这么贵 美国的健康保险确实让很多人“肉疼”。以一个四口之家为例，夫妻俩年纪在 50 岁左右，孩子也差不多 17-20 岁，这样的家庭， 最便宜的保险每月保费也要 $1,200，而最贵的则高达 $3,300 。换算下来，